Sí, aunque resulte difícil de comprender, las personas están con mayor disposición a entender sobre educación financiera. Y esto se ve claro en la expansión de las billeteras digitales y cómo estas están tomando cada vez más terreno al momento de utilizar algún medio de pago. Generando inclusión y toma de decisiones libres al momento de gastar el dinero.


Latinoamérica y la digitalización de procesos 


De acuerdo con un estudio realizado por las empresas Mercado Pago y Trendsity, las herramientas digitales que están actualmente a disposición del público han facilitado el ingreso de las personas al universo financiero; es decir, son piezas de entrada a nuevos conocimientos.


El informe que se llevó a cabo tras una investigación en países como Argentina, Brasil, Chile, Colombia y México, tuvo como principal meta comprender cómo es la situación actual en estos territorios y además se analizó el desafío de alcanzar mayor inclusión al sistema financiero en la región.


El país que arrojó un porcentaje mayor en cuanto al dinamismo en términos de aceleración digital fue Argentina, según el 50% de los vendedores encuestados en el país se incorporaron las herramientas digitales con más ahínco durante los meses fuertes de la pandemia, haciendo mayor foco en segmentos no bancarizados, jóvenes y mujeres. Los datos aseguran que 9 de cada 10 consultados, el crecimiento y uso les permitió llegar a más clientes.


En la lista también se encuentra Chile, país que tiene una gran aceptación a la educación financiera ya que el 34% de los usuarios responden afirmativamente a 3 de 4 consignas acerca de temas financieros.


Las empresas, que aplicaron este estudio entre los meses de julio y agosto de 2021, realizaron las consultas por medio de 4250 encuestas online (850 por cada país) a usuarios (tanto vendedores y pagadores) y no usuarios de billeteras digitales, de los cuales 50% eran hombres y 50% mujeres con edades comprendidas entre los 16 a los 65 años.


Para muchos especialistas, a las sociedades latinoamericanas aun les queda camino por recorrer en materia financiera; sin embargo, consideran que las fintech pueden hacer una gran contribución a mejorar el camino en materia económica en todos los países analizados.


Otro de los hallazgos encontrados en el informe se destaca que hay un interés por parte de los encuestados en aprender sobre temas vinculados a las finanzas. Los países que tienen mejor respuesta al tema de las billeteras digitales asciende solo al 34%, quedando muy lejos de lo que se observa en regiones desarrolladas como América del Norte o Europa donde el uso y aceptación supera el 50%.


En tema de género, Argentina es el país que presenta una amplia brecha en el conocimiento financiero ya que un 44% de los hombres respondieron correctamente a las interrogantes frente a un 24% de las mujeres. El 77% requiere mayor educación e información para acompañar con éxito las herramientas financieras.


Por otra parte, Brasil y nuevamente Argentina se encuentran en el top como los países líderes en la aceleración y digitalización entre los usuarios. Mientras tanto, en Colombia se potenció el nivel de bancarización y los usuarios están cada vez mostrando interés sobre estos temas. Los consumidores de billeteras en México están interesados en temas como créditos, medios de pago e inversiones.


Finalmente, los clientes reconocen estas alternativas como las más convenientes al momento de aplicar a alguna financiación.


¿Por qué es importante la educación financiera?


Para muchas personas, la educación financiera no es considerada una prioridad en sus vidas; sin embargo, este concepto puede ayudar a establecer balances en su día a día. Es determinante para que los ciudadanos aprendan a administrar el poder económico que hay en sus recursos personales.


Las decisiones más importantes o en la gran mayoría de ellas tienen componentes financieros que pueden afectar tanto al inpiduo que las toma como al entorno personal y familiar.  Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), la educación financiera está definida como el proceso por el cual los consumidores mejoran su conocimiento sobre productos y conceptos financieros que les permite desarrollar habilidades para su bienestar económico.


Hoy día, se le da un grado de importancia a este tema porque, de acuerdo con estudios internacionales, en el mundo hay poco conocimiento en áreas económicas básicas; dando como resultado, que ese déficit haya agravado los efectos de las crisis financieras en parte del mundo. Asimismo, la complejidad ha colocado al usuario en una posición de vulnerabilidad.


La educación financiera no debe ser un tema que se aborde únicamente a la población adulta, es también prioritario que los jóvenes sean conocedores de la materia, aseguran los especialistas en temas de finanzas, porque eso ayuda a más ahorro, mejores decisiones de inversión, uso racional del crédito y menos nivel de endeudamiento, para así lograr mejor calidad de vida.


Además, que los ciudadanos estén empoderados en este tema, también ayuda a los gobiernos a generar estabilidad económica en las naciones porque hay más responsabilidad en la administración de las finanzas y el superávit de recursos muestran una notable reducción.


La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), que tiene sede en México, considera importante sensibilizar a la población acerca de la importancia de desarrollar capacidades financieras para que todos aprendan a manejar mejor su dinero.


Para este organismo, la educación financiera se sustenta en tres grandes ejes que permiten tener bienestar: salud física, mental y financiera. Esto quiere decir que, si existe un desorden en nuestras finanzas se verá afectada la salud física y mental. Son eslabones que, al estar unidos, brindan un descanso económico pleno.


Si bien este es un tema que puede resultar lejano para muchos, es vital que se aprenda y desarrolle porque afecta cualquier aspecto de la vida y, además, puede convertirse en la mejor manera para desarrollar habilidades financieras, destaca Condusef.





¿Qué son las billeteras digitales?


Se trata de todas aquellas aplicaciones que, estando instaladas en los dispositivos electrónicos, permiten realizar transacciones mediante una tarjeta de crédito o débito hacia cuentas bancarias o virtuales. Su objetivo es facilitar trámites que antes solo se realizaban con dinero en efectivo y que incluían movilizarse hacia una entidad bancaria.


Son muchas las ventajas que este tipo de alternativas han traído a la población en general, una de ellas es la facilidad para acceder a estos servicios, solo se requiere de un celular y un documento de identidad. Y en los aspectos financieros, las billeteras brindan rápido acceso a créditos, préstamos y hasta la adquisición de criptomonedas, una inversión que está siendo muy usada en comparación a los servicios básicos que ofrecen los bancos tradicionales.


Aunque la preocupación de algunas personas es el tema de la seguridad, estas aplicaciones cuentan con políticas de desarrollo seguro y normas internacionales que resguardan la integridad y privacidad de datos e información sensible de las personas registradas. Además, hay otras garantías en su arquitectura como cloud o servidores físicos.


Sin duda, el impacto de la pandemia trajo consigo el impulso de estos medios de pagos electrónicos, tanto así que ya hay países latinos líderes en el sector y vemos cómo más personas están unidas a estas herramientas por sus múltiples beneficios y su gran posibilidad de ampliar la cantidad de operaciones desde una app en tan solo unos minutos. Son fáciles, rápidas y confiables.


Ventajas de usar billeteras digitales


Ayudan a reducir el fraude ya que los datos almacenados en ellas están cifrados, esto quiere decir que los números de cuenta reales de la tarjeta no se transmiten cuando se realiza un pago, estas plataformas utilizan códigos aleatorios. Además, el número de cuenta de la tarjeta no se muestra en ninguna parte de la billetera.Ahorras tiempo. Con ellas se puede abonar de forma rápida y sencilla, solo se necesita sostener el celular sobre alguna terminal de pago y verificando la compra. Muchas se realizan en pocos segundos.Se reduce el contenido de la billetera ya que podrás almacenar tarjetas de lealtad y de regalo para así tenerlas a mano sin ocupar espacio en la plataforma.Podrás hacer compras en línea desde cualquier parte, lo que permite que las compras se realicen con tan solo varios clics. También ayuda a reducir el número de lugares donde se guardan los números de tu tarjeta.Recibes recompensas. Si la tarjeta registrada ofrece reembolsos en dinero en efectivo, seguirás gozando de este beneficio; incluso, podrás acumular más recompensas. 





¿Cuáles funciones se deben tomar en cuenta al elegir una billetera?


De acuerdo con la fintech Veritran, estas son las algunas de los puntos que todo usuario debe tener siempre presente cuando tenga que elegir una billetera digital para su smartphone o dispositivo:


Que sea 100% digital, que ofrezca la posibilidad de realizar trámites desde cualquier punto, solo con conexión a internet para poder acceder a todos los beneficios. Es clave que la plataforma cuente con la opción de onboarding; es decir, que permita realizar varios procesos de forma remota.Que el envío o solicitud de dinero a otras personas se realice de forma rápida y fácil, con tan solo el número de documento o de teléfono.Que se puedan recibir subsidios, lo que permite que se cobren asignaciones de forma simple sin necesidad de acudir a las entidades bancarias.Que se puedan abonar los servicios básicos sin necesidad de ir al local físico, que solo se necesite el escaneo del código de pago electrónico.Que se pueda recargar celulares y pagar servicios de televisión prepagadas y tarjetas recargables.Que se use el pago en los comercios mediante el código QR de manera presencial y sin contacto.


Sin embargo, no todas las billeteras tienen el mismo alcance. Entonces, para eso, se debe tener en cuenta lo siguiente:


Alcance geográfico, es importante averiguar cómo es su uso en las actividades cotidianas.Si son de uso general o específico; es decir, tomar en cuenta que algunas billeteras se usan solo para un rubro específico y otras para persos comercios y operaciones.Si permiten interactuar con varias entidades financieras.Saber con certeza para qué se va a utilizar, esto ayudará a tomar mejor y una adecuada elección de la billetera.





Tipos de billeteras digitales


Las que ofrecen los bancos. Son todas las emitidas por entidades que están asociadas a una caja de ahorro. Se caracterizan por ser prácticas y dejan vincular persos tipos de tarjetas.Las digitales agrupadoras. Estas son las que permiten incluir varias tarjetas de débito y crédito de distintos bancos como medio de pago. El objetivo es tener persas entidades financieras en una misma aplicación.Las que no dependen de bancos, ni tarjetas. Es decir, son las nacidas en fintech, totalmente ajenas a los bancos y sus tarjetas. Son productos de fácil adhesión para los usuarios.Las que son de un único comercio. Son las creadas para una cadena de comercio específica con el fin de pagar y brindar promociones y descuentos.


Conclusión


América Latina ha dado pasos agigantados en el uso de los pagos electrónicos, esto se debe no solo a la llegada de la pandemia, sino también al aceleramiento de las billeteras digitales que han otorgado educación financiera a la población.Ahora, con la creciente y fuerte presencia del comercio electrónico, muchas personas han optado por aprender del mundo de los medios de pago digitales. Tendencias globales que, según los expertos en materia financiera, dominarán el sector en los próximos años, esto quiere decir que los softwares y los ecosistemas digitales tendrán un papel determinante y cada vez mayor en el mundo y la moneda digital también se acelerará.